近日,保監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步完善中央財政保費補貼型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品條款擬訂工作的通知》(簡稱《通知》),擴大保險責任、提高保障程度、取消理賠時的絕對免賠條款等。
自2007年中央財政實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策以來,我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速,服務(wù)“三農(nóng)”能力顯著增強。2014年,農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入325.7億元,同比增長6.2%;提供風(fēng)險保障1.66萬億元,同比增長19.6%;參保農(nóng)戶2.47億戶次,同比增長15.71%;承保主要農(nóng)作物突破15億畝,占全國主要農(nóng)作物播種面積的61.6%,其中小麥、玉米(2539, -6.00,-0.24%)、水稻三大口糧作物承保覆蓋率分別達49.3%、69.5%和68.7%。
現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險條款基本框架系2007年試點之初制定,但是隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的快速發(fā)展,原有條款已逐漸不能適應(yīng)新形勢下農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的需求,保險責任窄、保障程度低、理賠條件嚴苛等已成為地方政府和農(nóng)戶反映的焦點問題。
《通知》對社會各界呼聲最高、需求最為強烈的問題與要素進行了明確:
一是明確條款開發(fā)總體要求。二是明確條款核心要素要求。從保險責任、保險金額、免賠設(shè)置、種植業(yè)不同階段賠償標準、種植業(yè)絕產(chǎn)標準、養(yǎng)殖業(yè)無害化處理等六方面,對條款核心要素提出要求。三是重申禁止性要求。包括保險人不得主張對受損的保險標的殘余價值的權(quán)利,不得有封頂賠付、平均賠付、協(xié)議賠付等損害農(nóng)戶利益的約定等。
《通知》是對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理制度的重大改革創(chuàng)新:
一是擴大保險責任,強調(diào)保險責任應(yīng)涵蓋保險標的所在區(qū)域內(nèi)的主要風(fēng)險,并明確將地震和旱災(zāi)列為必保的保險責任;二是提高保障程度,明確提出保險金額應(yīng)覆蓋直接物化成本或飼養(yǎng)成本;三是取消理賠時的絕對免賠條款,保護投保農(nóng)戶利益;四是提高理賠比例,明確三大口糧作物全損時苗期賠償標準不得低于保險金額的40%;五是明確絕產(chǎn)標準,將損失率在80%(含)以上視為全部損失。