實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資支持能力提出更高要求。近年來(lái)，我國(guó)在財(cái)政支農(nóng)方面的投入持續(xù)增加，農(nóng)村金融扶持政策也逐步形成體系，財(cái)稅政策、貨幣信貸和差異化監(jiān)管政策相結(jié)合的正向激勵(lì)機(jī)制引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，金融資源投入扶持“三農(nóng)”的績(jī)效顯著。
發(fā)展現(xiàn)狀
隨著農(nóng)村金融改革的深入發(fā)展，我國(guó)已基本形成以財(cái)政支持為引導(dǎo)，以信貸支持為核心，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)基金、融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)金融等為新動(dòng)力，以融資擔(dān)保服務(wù)和產(chǎn)權(quán)登記交易服務(wù)為配合的多樣化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資機(jī)制。
農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展投融資機(jī)制方面。一是財(cái)政支持機(jī)制。十余年來(lái)，各級(jí)財(cái)政不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的投入力度。全國(guó)財(cái)政農(nóng)林水支出從2007年的3244.69億元增加到2016年的18587.36億元，平均年增長(zhǎng)率為22.24%。此外，財(cái)政部門還通過(guò)貼息、政府與社會(huì)資本合作等方式，撬動(dòng)金融和社會(huì)資本更多投向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是信貸支持機(jī)制。在政策的持續(xù)引導(dǎo)下，近十年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)投向“三農(nóng)”的貸款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增加。2009-2017年農(nóng)村(縣及縣以下)貸款投放規(guī)模年均增長(zhǎng)18.62%，農(nóng)戶貸款投放規(guī)模年均增長(zhǎng)20.43%，農(nóng)業(yè)貸款投放規(guī)模年均增長(zhǎng)11.49%。截至2017年12月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到30.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.64%。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制。2007年至2016年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長(zhǎng)到417.1億元，參保農(nóng)戶從4981萬(wàn)戶次增長(zhǎng)到2.04億戶次，承保農(nóng)作物從2.3億畝增加到17.2億畝，分別增長(zhǎng)了7.1倍、3.1倍和6.5倍。2016年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.16萬(wàn)億元，為4575萬(wàn)戶次農(nóng)戶賠款348億元，承保農(nóng)作物面積超過(guò)十億畝，占據(jù)了主要農(nóng)作物播種面積的近一半，其中玉米、小麥、水稻的承保覆蓋率超過(guò)60%;2017年在13個(gè)糧食主產(chǎn)省選擇200個(gè)產(chǎn)糧大縣，面向適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶開(kāi)展農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，保障水平提高約90%。
此外，我國(guó)在農(nóng)業(yè)資產(chǎn)證券化、農(nóng)業(yè)投融資平臺(tái)與產(chǎn)業(yè)基金機(jī)制建設(shè)、農(nóng)業(yè)融資租賃機(jī)制建設(shè)和農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融支持機(jī)制建設(shè)方面也進(jìn)行了積極探索，取得較為顯著的成效。
農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)機(jī)制方面。一是融資擔(dān)保服務(wù)機(jī)制。近幾年，國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限公司和33家省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司完成組建，累計(jì)為超過(guò)4.9萬(wàn)個(gè)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目提供貸款擔(dān)保，擔(dān)?？傤~442.5億元。截至2017年11月底，全國(guó)28個(gè)省(區(qū)、市)及5個(gè)計(jì)劃單列市已組建省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司，并以辦事處、分公司等形式設(shè)立市縣分支機(jī)構(gòu)189個(gè)。各省農(nóng)擔(dān)公司共計(jì)實(shí)現(xiàn)在保余額263.5億元，在保項(xiàng)目39001個(gè)，平均每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目金額67.56萬(wàn)元，主要擔(dān)保對(duì)象是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體。二是產(chǎn)權(quán)登記交易服務(wù)機(jī)制。截至2015年底，全國(guó)已有1231個(gè)縣(市)、17826個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了多種形式的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)和服務(wù)平臺(tái)，有1200多家依托林業(yè)管理部門設(shè)立了林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，以重慶、湖北、天津、北京、山東等14家省級(jí)或省會(huì)級(jí)為代表的一批綜合性農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所相繼成立，覆蓋了全國(guó)約43%的縣級(jí)行政區(qū)劃單位。存在問(wèn)題
第一，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資相對(duì)數(shù)量較小，財(cái)政和涉農(nóng)信貸投入不足。盡管第一產(chǎn)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重和農(nóng)村人口占全國(guó)人口的比重連年下降，但是農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資(不含農(nóng)戶)占全年固定資產(chǎn)投資總額的比重與其大不匹配。農(nóng)戶的信貸需求是普遍的，特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)長(zhǎng)期、大額投融資需求非常旺盛，而2009年以來(lái)農(nóng)戶貸款占全部金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款的比重始終沒(méi)有超過(guò)7%，這意味著大量的農(nóng)戶投融資需求受到抑制或得不到滿足。在農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的背景下，農(nóng)村各類經(jīng)營(yíng)主體投融資需求的多樣性、多層次性、差異性日益強(qiáng)化，而政策性金融、商業(yè)金融與合作金融在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資領(lǐng)域的協(xié)同配合機(jī)制仍不完善，使得涉農(nóng)信貸資金供給和需求不能有效對(duì)接。
第二，主要投融資機(jī)制相對(duì)單一，機(jī)制創(chuàng)新發(fā)揮的作用有限。地方涉農(nóng)投融資平臺(tái)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)融資租賃和融資擔(dān)保等一系列機(jī)制創(chuàng)新在很大程度上依賴財(cái)政資金和國(guó)有金融資本的支持，民間資本參與不足、話語(yǔ)權(quán)弱且局限于少數(shù)特定產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的諸多投融資機(jī)制創(chuàng)新仍處于起步階段，資金來(lái)源單一，業(yè)務(wù)體量較小，并且由于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)具有一定的特殊性，這些投融資機(jī)制的發(fā)展難以完全復(fù)制在其他領(lǐng)域的運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，因而其有效運(yùn)行模式仍在“試錯(cuò)-糾正”的探索階段。
第三，農(nóng)村金融配套服務(wù)機(jī)制發(fā)育不成熟，影響相關(guān)投融資機(jī)制作用的發(fā)揮。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)登記交易服務(wù)覆蓋范圍有限、業(yè)務(wù)規(guī)模較小，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的社會(huì)信用信息登記和查詢服務(wù)系統(tǒng)仍在逐步建立完善中，財(cái)務(wù)管理服務(wù)、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理咨詢和法律服務(wù)等更是只有少數(shù)經(jīng)營(yíng)主體才有能力獲取和使用。由于農(nóng)村金融配套服務(wù)不完善，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資機(jī)制創(chuàng)新面臨控制風(fēng)險(xiǎn)、降低服務(wù)成本、優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制三個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。
對(duì)策建議
第一，繼續(xù)加大支持創(chuàng)新力度，激發(fā)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資機(jī)制的創(chuàng)新活力。一是繼續(xù)加大財(cái)政引導(dǎo)作用，通過(guò)定向稅收減免、貼息、參股發(fā)展基金等方式，鼓勵(lì)社會(huì)資本參與投融資機(jī)制創(chuàng)新，激勵(lì)其在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域積極發(fā)揮作用，促進(jìn)政策性金融、商業(yè)性金融與合作金融的有效協(xié)同。二是優(yōu)化財(cái)政資金在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的投入結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)社會(huì)金融資本的流向和流量。對(duì)啟動(dòng)運(yùn)營(yíng)成本高、經(jīng)濟(jì)收益小，但外溢效應(yīng)大、公益性強(qiáng)的農(nóng)村公共產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)給予更為有力的財(cái)政投資支持。三是適度整合農(nóng)村金融資源，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。四是繼續(xù)加大涉農(nóng)信貸資金的投放規(guī)模，通過(guò)增加支農(nóng)再貸款、差異化利率政策和存款準(zhǔn)備金政策引導(dǎo)商業(yè)性金融資金流向農(nóng)村金融市場(chǎng)，充分調(diào)動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域開(kāi)展涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的積極性。
第二，完善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資機(jī)制，為其創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境。一是創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融供給形式，培育多樣化金融供給主體，鼓勵(lì)其創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，滿足農(nóng)村各產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的差異化投融資需求。二是加快農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提升其業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力與風(fēng)險(xiǎn)控制能力。三是充分利用農(nóng)村社區(qū)的熟人社會(huì)特點(diǎn)，發(fā)揮合作金融在農(nóng)村社區(qū)的制度優(yōu)勢(shì)以及各類農(nóng)民合作組織的金融聯(lián)結(jié)作用。四是完善中央和地方多層級(jí)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資平臺(tái)建設(shè)機(jī)制和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域直接融資市場(chǎng)發(fā)育，培育涉農(nóng)龍頭企業(yè)在股票和證券市場(chǎng)的融資能力，合理引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)基金、私募、創(chuàng)業(yè)投資等機(jī)制為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展籌集社會(huì)資金。五是完善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，建立農(nóng)業(yè)金融支持的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，通過(guò)建立農(nóng)村信用擔(dān)保基金、融資擔(dān)保基金等為涉農(nóng)信貸提供風(fēng)險(xiǎn)保障。六是進(jìn)一步加快農(nóng)村社會(huì)信用體系建設(shè)，建立農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用數(shù)據(jù)庫(kù)，積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)等在國(guó)家層面建立廣覆蓋、多維度、全數(shù)據(jù)的社會(huì)征信體系，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下實(shí)現(xiàn)征信信息在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資領(lǐng)域的適度共享。
第三，完善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融的配套服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)投融資機(jī)制作用的有效發(fā)揮。一是繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融的配套服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)提高配套服務(wù)效率，改善配套服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)門檻，降低農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資行為的交易成本，激發(fā)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展活力，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而提高資金使用效率，使其在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)內(nèi)自主、有序、高效、穩(wěn)定的循環(huán)，從根本上改善農(nóng)村金融生態(tài)。二是推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)制深入發(fā)展，推動(dòng)銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的能力，引導(dǎo)融資擔(dān)保行業(yè)歸本溯源，聚焦涉農(nóng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，發(fā)揮好準(zhǔn)公共產(chǎn)品的作用。三是繼續(xù)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資領(lǐng)域中的應(yīng)用，加強(qiáng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的智能化轉(zhuǎn)型。四是注重培養(yǎng)相關(guān)專業(yè)人才，提高農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投融資管理和服務(wù)從業(yè)人員的專業(yè)化水平。
