當前互聯(lián)網行業(yè)進入在產前，產中，產后的分別有幾種類型的企業(yè)，產前集中在農資電商，土地信息，農業(yè)金融等。產中集中在農業(yè)種植技術，農機具設備等。產后則主要集中在農產品流通。
我們開始分析農業(yè)的時候，優(yōu)先需要分析農民群體在種植環(huán)節(jié)中的痛點和需求點。因為農民是推動整個農業(yè)的一線工作人員，他們承載了所有農產品從無到有的完整性工作。在我們深入農村基層，了解農戶需求的同時，優(yōu)先看到的時候各種業(yè)務的需求，需要便宜有保證的農資，需要資金金融的支持等，但是反觀整個農民群體，我們更多看到的是農民風險意識的強烈，和對抗風險所具有的手段的薄弱。
農民為什么被稱為 “短視，既得利益，無契約精神”?
談及農民，我們會打上各種各樣的標簽：社會底層人民，文化程度低，無遠見，見利忘義，無契約精神等。下鄉(xiāng)到農村后，我反而第一個思考的是為什么農民會有這種標簽，與農民溝通的時候，農民也沒有覺得自己是短視，見利忘義這種人。在經過實地了解后，我發(fā)現農民的抗風險能力極低，主要是這個群體擁有的抗風險手段極少，幾乎沒有。農民靠天吃飯，精準天氣信息，農資正確使用，科學種植技術缺失，無法獲得全量土地信息等等這些與種植密切相關的部分，農民都無法獲得有效的手段獲取。農民賴以生存的種植無法保證的時候，想要讓這個群體還保證有契約精神，按規(guī)矩辦事等，我想是不可能的。
我們能為農民做什么才能降低他們的風險意識?
在土地流轉不斷上升的過程中，小農經濟的種植方案需要科學化，如何為農民提供種植過程中的每個關鍵環(huán)節(jié)的服務，并且切身的讓農民感受帶來的效果和實惠，那么相當于給農民在種植過程中提供了一道強有力的防盜門。承載這個防盜門的則是農技服務。
當前農資行業(yè)和農業(yè)金融行業(yè)這兩個部分是農業(yè)互聯(lián)網最直接可看到的需求點，我們也依據在各個地方的實際工作和調研，發(fā)現很多不同于大眾的觀點。
1。 農資行業(yè)：
農資作為農業(yè)耕種的基本生產資料，可分為：種子，農藥，化肥三個大類，這三類農資產品保證了農業(yè)基本耕種所需的必需品。這也是目前很多互聯(lián)網企業(yè)重點在做的農資電商，利于電商平臺去除信息不對稱問題的方向。
農資流通環(huán)節(jié)真的冗余和效率低下嗎?：
在當前農資行業(yè)里面，基本存在兩到三級的流通渠道，有些偏遠地域存在四級的流通渠道，每個級別的渠道均承擔了相應的服務內容，才得以存在目前的市場環(huán)節(jié)中。
農資銷售真的可以線性增加嗎?
眾所周知，農作物生長存在一定的周期，那么在其生長周期中對農資的需要也是分階段，我們排除南北方差異，將全國農資銷售周期整體來看，如下圖所示：
農戶由于種植期不斷的需要農資進行耕種，不會提前進行大量的農資存儲，農資的購買依據種植期的推進，持續(xù)購買農資，其購買源頭絕大部分是當地就近的經銷商，主要的購買時期集中在年后 2月 底至 5月 底，6月 左右。這幾個月是主要的種植周期，也可以看出，經銷商年前的農資倉儲，在種植過程中不斷被消化。
那么互聯(lián)網在農資行業(yè)能做些什么呢?
1) 在相對比較完整的農資各個環(huán)節(jié)中，農戶作為農資消費的最終端始終對廠家和上層經銷商存在信息不對稱的部分，如何讓農戶第一時間的了解到非就近距離的農資店以及其銷售價格，是目前農戶的一個需求。
2) 農資行業(yè)目前存在同質化嚴重，地域保護嚴重等問題，農資出了銷售環(huán)節(jié)之外，農戶對于農資有較強的服務需求，這些服務需求包括正確的使用農資，農資功效針對性以及個性化定制農資等需求。
3) 單純的農資流通環(huán)節(jié)，互聯(lián)網的介入大多以去除中間商進入，因為信息化成本低等優(yōu)勢，但是目前傳統(tǒng)農資行業(yè)的完整和效率并非低下，去除也許只是替換，單純替換所需要提供的服務成本和效率是否能比當前傳統(tǒng)服務成本低和效率高呢，這是一個比較嚴重的問題。
2。 農業(yè)金融：
任何一個進行農業(yè)方面的從業(yè)者均能體會到農民對于金融的一個迫切需求，農民在種植過程中，有多個環(huán)節(jié)需要資金的支持，目前針對農民主要有三個大的環(huán)節(jié)需要資金注入：土地流轉租賃，生產資料購買，農機具租賃和購買。在這三個環(huán)節(jié)中，有極強的金融服務需求，但是由于農村與城市在體制，地域，人群特點的不同，并非可用現有城市金融的各種方式進行復制，其面臨的問題和困難也是城市從未有出現過的，我們列舉幾個比較重大的問題進行分析：
征信體系缺失：
中國目前的征信體系僅存在城市人群，通過工作和生活等信息化可進行征信體系的建立，例如：工作單位，過往工資流水，是否有購房，是否有購車，家庭成員工作情況等。這些與城市人群基本工作和生活息息相關的數據均已經信息化，并且在各行各業(yè)之間提供著征信作用。但是在農村人群中，與農村人群工作和生活相關信息完全缺失，我們想要了解到農戶年收入，種植經營情況(農資購買，賒銷情況，現金購買情況等)，農戶固定資產投入等等與農戶工作和生活相關的信息，基本無法獲得，進而無法建立有效的農戶征信系統(tǒng)，這也是導致農村金融向前發(fā)展的一個大的問題。
抵押資產較弱：
農戶的固定資產可分為幾個部分，耕種土地，住房，交通工具等。耕種土地現在有兩個組成部分，一部分是國家分配的土地，一部分是土地租賃流轉過來的，土地這部分想進行抵押，那么需要有后續(xù)服務進行資產變現重置，這部分服務還需要進一步挖掘。農戶的住房多為自建住房，而且這個與農戶的生活基本條件，住房抵押面臨的問題第一有收回住房本身在實際生活中不現實，農戶對于住房的反抗能力是驚人的，第二住房回收后，是否有市場進行資產重置。最后，農村的交通工具相對價值較低，這部分對于貸款來講，從自身價值上較小，可以忽略。
放貸容易，回款困難
農戶在持續(xù)豐收季節(jié)，回款相對容易，但是通常情況下，由于農民對種植產量和收獲的不確定性，農戶回款都會比較困難。通常民間借貸，不還錢的話，借款方會在收獲季節(jié)，強制收取農作為作為抵押的情況，但是這里面也發(fā)生了很多暴力事件，農民沒有錢還，還要被拿走農作物，農民當然會極力反抗，甚至出現各種以死相逼的情況。
不過農業(yè)金融真的無法可做嗎?不是的，現有民間借貸非常流行，農戶之間的個人借貸非常普遍，這很大程度上解決了農戶的資金問題，但是由于民間借貸利息高，渠道不透明，回款方式粗暴等，仍然是很多農戶迫不得已的選擇。目前存在農村流行的一種金融方式是互助聯(lián)保金融，這種金融方式的優(yōu)勢在于將風控風險下放平攤在幾戶農民身上，其次依托個人對農村環(huán)境的熟悉程度進行數據結構化，進行擇優(yōu)選擇。
整體上來看，互聯(lián)網農村金融在當前飛速發(fā)展的情況下，有些環(huán)節(jié)還需清晰的認知，在城市個人金融都需要完整工作，生活信息數據的同時，農村金融是否也需要先有效的建立與農戶的工作生活數據呢?我想這是必須要建立的，農戶的工作生活數據信息的完整度對于互聯(lián)網化來講，正是可以發(fā)揮其互聯(lián)網化，優(yōu)化信息環(huán)節(jié)的合適切入點。
無論農資，農技，金融，農機具等各種業(yè)務提供給農民，我們主要的目標是為了保障農民的基本工作和生活，一個切入點如果能夠長期有效的降低農戶的種植風險，提供有保障的農業(yè)服務，那么我相信農業(yè)的各種業(yè)務可依次提供進入。
