在我國農(nóng)村金融發(fā)展的過程中，面臨著農(nóng)村金融機構(gòu)匱乏，農(nóng)民享受金融服務難;農(nóng)戶籌集資金困難，金融資源配置扭曲;農(nóng)村資金大量外流;融資成本與服務成本高;農(nóng)戶貸款難與信用信息缺乏;農(nóng)村信貸壞賬率高，金融機構(gòu)“捂錢惜貸”;農(nóng)村金融需求與服務錯位等一系列問題。互聯(lián)網(wǎng)金融進軍農(nóng)村市場，在促進普惠金融發(fā)展，提升小微企業(yè)融資覆蓋率，降低投資理財門檻等方面做出了巨大貢獻。當農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化和信息化比例達到一定程度，互聯(lián)網(wǎng)金融便可利用大數(shù)據(jù)嵌入農(nóng)村新經(jīng)濟，進而將可以為農(nóng)村金融的發(fā)展帶來巨大的進步。
一是農(nóng)村社會誠信體系將得以逐漸重構(gòu)，農(nóng)村金融生態(tài)逐漸進入良性循環(huán)的軌道。農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)化狀態(tài)下，農(nóng)戶及合作社、家庭農(nóng)場、小微企業(yè)等各類經(jīng)濟主體的各類商務信息、參與公共事務的信息、信用信息等，將被系統(tǒng)地記錄和反映，保持各類活動中的誠信，不但有機會獲得更多的參與市場交易的機會，而且也有利于獲得銀行融資。因此，誠信將逐漸成為農(nóng)村社會的生存資本。
二是隨著農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)化的深入，金融機構(gòu)放貸時需要的評價客戶的各種信息將逐漸積累起來，進入所謂的大數(shù)據(jù)時代，改變了正規(guī)金融機構(gòu)在農(nóng)村信貸活動中一直面臨的信息不充分、不對稱的狀況，農(nóng)戶及合作社、家庭農(nóng)場、小微企業(yè)等將有更多的獲得金融服務的機會。
三是隨著農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)化的推進，與農(nóng)村電子商務、農(nóng)村發(fā)展等相聯(lián)系的第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)信貸、眾籌、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡銷售等各種互聯(lián)網(wǎng)金融模式，將逐漸進入農(nóng)村領域，農(nóng)村居民、小微企業(yè)有了更多的選擇，將為農(nóng)村居民投融資、小微企業(yè)融資打開一扇新的大門。
四是互聯(lián)網(wǎng)時代，銀行等金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界競爭，將提升農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋程度，非現(xiàn)金業(yè)務可以通過移動終端如手機等完成，不但有利于金融服務農(nóng)村實體經(jīng)濟的成本降低，服務效率也將大大提升，而且可以提高農(nóng)村居民手機的利用功能，可以隨時隨地自主、自助地辦理金融業(yè)務，將帶來一種金融服務的新體驗。
不過，推進農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)，雖然為農(nóng)村普惠金融帶來新契機，但是，現(xiàn)階段還存在一定困境，主要體現(xiàn)在較多農(nóng)村居民對金融還缺乏必要的了解，對移動互聯(lián)途徑開展的金融服務更是存在信任和適應問題，同時，在一些地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎設施建設還比較滯后、智能手機普及率還有待提高，因此，在推動農(nóng)村發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)，特別是推動農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融，是一個逐漸實現(xiàn)的過程，其基本的邏輯步驟應該在于：(1)推動農(nóng)村移動互聯(lián)網(wǎng)絡基礎設施建設，并在此基礎上優(yōu)先發(fā)展農(nóng)村移動互聯(lián)網(wǎng)金融;(2)農(nóng)村普惠金融教育，不但有利于規(guī)范農(nóng)戶、小微企業(yè)等普惠金融受益者的行為，實現(xiàn)農(nóng)村金融消費者保護，也有利于為農(nóng)村金融的互聯(lián)網(wǎng)化培育需求主體;(3)推進農(nóng)村電子商務、電子政務的發(fā)展，為移動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展構(gòu)建運作承載的生態(tài)圈;(4)在培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的基礎上，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的各環(huán)節(jié)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，有利于積累信息，形成大數(shù)據(jù)體系。
應該看到，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展是一種時代趨勢，這一技術(shù)手段的發(fā)展，必將推動農(nóng)村金融向信息化、規(guī)范化、便利化、普惠化方向發(fā)展，我們應當因勢利導，積極推動這一趨勢的發(fā)展，趨利避害，讓互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村金融發(fā)展中發(fā)揮更大的作用。
