在大連市政協(xié)十二次三次會議上，大連市政協(xié)委員、大連保監(jiān)局局長蔡興旭針對當前缺失巨災風險分散機制制約海水養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展壯大的實際，呼吁建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制。
據(jù)蔡興旭委員介紹，海水養(yǎng)殖業(yè)是大連市支柱產(chǎn)業(yè)，2013 年實現(xiàn)產(chǎn)值237 億元，GDP 占比達3.1%，但臺風、風暴潮、浮冰等自然災害頻發(fā)，嚴重威脅大連海產(chǎn)養(yǎng)殖安全，海水養(yǎng)殖企業(yè)和散戶迫切需要通過保險機制來分散風險。由于缺少行之有效的巨災風險分擔機制，保險機構對于承保海水養(yǎng)殖保險較為謹慎，多個領域海水養(yǎng)殖保險仍是空白。建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制已經(jīng)成為大連推廣海水養(yǎng)殖保險亟須研究解決的問題。
據(jù)了解，為滿足海水養(yǎng)殖行業(yè)需求，大連保險業(yè)在國內創(chuàng)新開展了風力指數(shù)型海水養(yǎng)殖保險，試點首年為海水養(yǎng)殖企業(yè)提供了4 億元風險保障，保費收入2000 萬元，支付賠款3217 萬元，有效提高了養(yǎng)殖企業(yè)抗風險能力，受到了養(yǎng)殖企業(yè)歡迎。盡管大連風力指數(shù)型海水養(yǎng)殖保險試點已初見成效，但同時也暴露出一些問題。一是保險責任不全面。保險責任只針對養(yǎng)殖企業(yè)面臨的最主要風險——風災，而寒潮、赤潮、冷水團異常、病害等風險還沒有納入保險責任范圍，參保企業(yè)無法獲得全面的風險保障。例如，獐子島集團雖然參加了海水養(yǎng)殖保險，但遭受的冷水團異常災害不屬于保險責任，無法獲得賠償。二是保險覆蓋面不足。參保企業(yè)目前還只有獐子島集團一家，其他養(yǎng)殖企業(yè)、養(yǎng)殖合作社、養(yǎng)殖散戶還沒有參保。三是巨災風險突出。與其他可保風險相比，海水養(yǎng)殖風險的區(qū)域性強、集中度高、損失金額大，保險機構無法通過擴大承保面來分攤損失，試點首年簡單賠付率達到161%，一旦發(fā)生巨災將使保險機構陷入巨虧。國外保險公司因巨災損失倒閉的情況也時有發(fā)生。
與此同時，巨災風險分散機制還很不健全，保險機構雖然可以向國外再保險公司購買一定比例的巨災風險保障，分散一部分風險，但仍存在無法克服的困難。以人保財險大連市分公司2014 年購買的海水養(yǎng)殖保險再保險為例，一是風險敞口較大。對于賠付率在100%至160% 之間的超賠責任，再保公司只承擔50%責任，并且對于賠付率在160%以上的部分不承擔責任。二是再保定價較高。受承保規(guī)模、經(jīng)營效益、政策環(huán)境等因素影響，國內外愿意承接海水養(yǎng)殖保險的再保險公司屈指可數(shù)，保險機構議價余地有限。人保財險大連市分公司2014 年海水養(yǎng)殖保險保費收入3300 萬元，購買再保險花費了2500 余萬元，保費所剩無幾。即使是正常年景，保費也無法得到累積，白白流向國外。三是制約產(chǎn)品創(chuàng)新。國外再保險公司為了控制風險，要求保險機構嚴格約束保險產(chǎn)品的保險責任范圍，將勘驗定損難度大、人為因素干擾大的災害排除在保險責任以外。
基于近年來大連保險業(yè)在海水養(yǎng)殖保險上的創(chuàng)新突破及發(fā)展中遇到的實際問題，蔡興旭委員認為，在目前的政策環(huán)境下，單靠保險機構自身力量，僅通過再保險方式，無法建立起行之有效的巨災風險分散機制。只有改善政策環(huán)境，發(fā)揮政府政策支持的輔助作用和財政支持的杠桿作用，彌補再保險不足，最終建立起多層分散的巨災風險分散機制，才能解除保險機構后顧之憂，降低經(jīng)營成本，激勵其積極主動作為，盡快研發(fā)風險保障全面的“一攬子”保險產(chǎn)品，全面提高海水養(yǎng)殖保險服務水平。
蔡興旭委員提出以長?？h為試點，建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制的建議。一方面，由市財政局和長?？h財政局共同出資建立海水養(yǎng)殖保險巨災基金；另一方面，由市海洋漁業(yè)局、市財政局、大連保監(jiān)局、長?？h政府、獐子島集團等部門和企業(yè)成立“建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制聯(lián)合工作組”，建立工作機制，定期召開聯(lián)席會議，開展理論和實務研究，借鑒國內外經(jīng)驗。最終，通過融合政府對海水養(yǎng)殖的各項扶持政策，建立符合長?？h實際情況，“財政支持、多方參與、風險共擔、多層分散”的海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制，為長?？h海水養(yǎng)殖生產(chǎn)保駕護航。并且，在試點經(jīng)驗成熟后，及時向全市推廣。
另據(jù)了解，2014 年12 月16日，《大連市人民政府關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的實施意見》正式印發(fā)，其中提出要“重點發(fā)展海水養(yǎng)殖保險、漁工意外險等特色產(chǎn)業(yè)保險”。此次“建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制”作為正式提案提交大連市政協(xié)，無疑將引起大連市有關方面的進一步關注，為盡早開展相關工作，推動海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制進入實質攻堅階段，提供了又一催動力。
據(jù)蔡興旭委員介紹，海水養(yǎng)殖業(yè)是大連市支柱產(chǎn)業(yè)，2013 年實現(xiàn)產(chǎn)值237 億元，GDP 占比達3.1%，但臺風、風暴潮、浮冰等自然災害頻發(fā)，嚴重威脅大連海產(chǎn)養(yǎng)殖安全，海水養(yǎng)殖企業(yè)和散戶迫切需要通過保險機制來分散風險。由于缺少行之有效的巨災風險分擔機制，保險機構對于承保海水養(yǎng)殖保險較為謹慎，多個領域海水養(yǎng)殖保險仍是空白。建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制已經(jīng)成為大連推廣海水養(yǎng)殖保險亟須研究解決的問題。
據(jù)了解，為滿足海水養(yǎng)殖行業(yè)需求，大連保險業(yè)在國內創(chuàng)新開展了風力指數(shù)型海水養(yǎng)殖保險，試點首年為海水養(yǎng)殖企業(yè)提供了4 億元風險保障，保費收入2000 萬元，支付賠款3217 萬元，有效提高了養(yǎng)殖企業(yè)抗風險能力，受到了養(yǎng)殖企業(yè)歡迎。盡管大連風力指數(shù)型海水養(yǎng)殖保險試點已初見成效，但同時也暴露出一些問題。一是保險責任不全面。保險責任只針對養(yǎng)殖企業(yè)面臨的最主要風險——風災，而寒潮、赤潮、冷水團異常、病害等風險還沒有納入保險責任范圍，參保企業(yè)無法獲得全面的風險保障。例如，獐子島集團雖然參加了海水養(yǎng)殖保險，但遭受的冷水團異常災害不屬于保險責任，無法獲得賠償。二是保險覆蓋面不足。參保企業(yè)目前還只有獐子島集團一家，其他養(yǎng)殖企業(yè)、養(yǎng)殖合作社、養(yǎng)殖散戶還沒有參保。三是巨災風險突出。與其他可保風險相比，海水養(yǎng)殖風險的區(qū)域性強、集中度高、損失金額大，保險機構無法通過擴大承保面來分攤損失，試點首年簡單賠付率達到161%，一旦發(fā)生巨災將使保險機構陷入巨虧。國外保險公司因巨災損失倒閉的情況也時有發(fā)生。
與此同時，巨災風險分散機制還很不健全，保險機構雖然可以向國外再保險公司購買一定比例的巨災風險保障，分散一部分風險，但仍存在無法克服的困難。以人保財險大連市分公司2014 年購買的海水養(yǎng)殖保險再保險為例，一是風險敞口較大。對于賠付率在100%至160% 之間的超賠責任，再保公司只承擔50%責任，并且對于賠付率在160%以上的部分不承擔責任。二是再保定價較高。受承保規(guī)模、經(jīng)營效益、政策環(huán)境等因素影響，國內外愿意承接海水養(yǎng)殖保險的再保險公司屈指可數(shù)，保險機構議價余地有限。人保財險大連市分公司2014 年海水養(yǎng)殖保險保費收入3300 萬元，購買再保險花費了2500 余萬元，保費所剩無幾。即使是正常年景，保費也無法得到累積，白白流向國外。三是制約產(chǎn)品創(chuàng)新。國外再保險公司為了控制風險，要求保險機構嚴格約束保險產(chǎn)品的保險責任范圍，將勘驗定損難度大、人為因素干擾大的災害排除在保險責任以外。
基于近年來大連保險業(yè)在海水養(yǎng)殖保險上的創(chuàng)新突破及發(fā)展中遇到的實際問題，蔡興旭委員認為，在目前的政策環(huán)境下，單靠保險機構自身力量，僅通過再保險方式，無法建立起行之有效的巨災風險分散機制。只有改善政策環(huán)境，發(fā)揮政府政策支持的輔助作用和財政支持的杠桿作用，彌補再保險不足，最終建立起多層分散的巨災風險分散機制，才能解除保險機構后顧之憂，降低經(jīng)營成本，激勵其積極主動作為，盡快研發(fā)風險保障全面的“一攬子”保險產(chǎn)品，全面提高海水養(yǎng)殖保險服務水平。
蔡興旭委員提出以長?？h為試點，建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制的建議。一方面，由市財政局和長?？h財政局共同出資建立海水養(yǎng)殖保險巨災基金；另一方面，由市海洋漁業(yè)局、市財政局、大連保監(jiān)局、長?？h政府、獐子島集團等部門和企業(yè)成立“建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制聯(lián)合工作組”，建立工作機制，定期召開聯(lián)席會議，開展理論和實務研究，借鑒國內外經(jīng)驗。最終，通過融合政府對海水養(yǎng)殖的各項扶持政策，建立符合長?？h實際情況，“財政支持、多方參與、風險共擔、多層分散”的海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制，為長?？h海水養(yǎng)殖生產(chǎn)保駕護航。并且，在試點經(jīng)驗成熟后，及時向全市推廣。
另據(jù)了解，2014 年12 月16日，《大連市人民政府關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的實施意見》正式印發(fā)，其中提出要“重點發(fā)展海水養(yǎng)殖保險、漁工意外險等特色產(chǎn)業(yè)保險”。此次“建立海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制”作為正式提案提交大連市政協(xié)，無疑將引起大連市有關方面的進一步關注，為盡早開展相關工作，推動海水養(yǎng)殖保險巨災風險分散機制進入實質攻堅階段，提供了又一催動力。
