作為養(yǎng)豬大省，2014年四川開(kāi)始試點(diǎn)生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)，探索利用保險(xiǎn)手段分散和轉(zhuǎn)移市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，熨平“豬周期”，促進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。試點(diǎn)3年來(lái)，四川生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展迅速：保費(fèi)規(guī)模從最初的幾百萬(wàn)元增加到上億元;承保生豬數(shù)量從幾萬(wàn)頭增加到百萬(wàn)頭;試點(diǎn)區(qū)域從成都平原核心經(jīng)濟(jì)區(qū)逐步向丘陵山區(qū)輻射擴(kuò)展……
然而，隨著試點(diǎn)工作的不斷深入，四川生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在日益獲得養(yǎng)殖戶認(rèn)可的同時(shí)，也逐漸蹚入深水區(qū)，一些風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題值得關(guān)注。
兩大關(guān)鍵創(chuàng)新讓養(yǎng)殖戶吃上“定心丸”
2014年，面對(duì)生豬價(jià)格的“跌跌不休”，川內(nèi)多個(gè)區(qū)縣探索生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)試點(diǎn)。根據(jù)保成本的保險(xiǎn)原則，反映盈虧平衡點(diǎn)的豬糧比被市場(chǎng)普遍作為理賠觸發(fā)指數(shù)?？雌饋?lái)科學(xué)合理的專業(yè)方案，在推行時(shí)卻遇到了難題。“跌破了豬糧比，一頭能賠多少錢(qián)?”面對(duì)養(yǎng)殖戶問(wèn)得最多的問(wèn)題，相關(guān)人員卻很難簡(jiǎn)單解釋清楚。因?yàn)?，這里涉及到復(fù)雜的計(jì)算。
針對(duì)這一問(wèn)題，2014年底，成都市、自貢市的8個(gè)區(qū)(縣)與錦泰財(cái)險(xiǎn)合作開(kāi)展試點(diǎn)，創(chuàng)新推出以生豬出欄價(jià)格作為理賠觸發(fā)參數(shù)的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。
“我們引入生豬市場(chǎng)歷史數(shù)據(jù)和其它變量科學(xué)建模，經(jīng)過(guò)反復(fù)測(cè)算，確定初始保險(xiǎn)價(jià)格。”錦泰財(cái)險(xiǎn)成都公司總經(jīng)理助理幸科介紹，“如2017年確定的初始保險(xiǎn)價(jià)格為14.3元/公斤，若官方發(fā)布的出欄肉豬價(jià)格低于此，保險(xiǎn)公司對(duì)差額進(jìn)行賠償，直觀簡(jiǎn)單。”
出欄價(jià)格參數(shù)的使用讓養(yǎng)殖戶對(duì)價(jià)格險(xiǎn)的保障作用有了更清晰的認(rèn)識(shí)。2015年，以出欄價(jià)格為參數(shù)的生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)在四川更大范圍推開(kāi)。2016年，錦泰財(cái)險(xiǎn)生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)7218萬(wàn)元，約占全國(guó)生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)保費(fèi)的29%。而這兩年正是生豬價(jià)格一路看漲的“牛市”，最高時(shí)頭均利潤(rùn)近千元。
業(yè)內(nèi)普遍擔(dān)憂的“逆選擇”(在生豬行情上漲時(shí)不選擇投保)問(wèn)題為何并未出現(xiàn)?答案是“浮動(dòng)保險(xiǎn)價(jià)格理念”的引入。有專家將錦泰財(cái)險(xiǎn)這一創(chuàng)新性的承保理賠方式稱之為“回算”機(jī)制，即在保險(xiǎn)期間屆滿后，根據(jù)保險(xiǎn)期間內(nèi)生豬價(jià)格異常波動(dòng)、整體走勢(shì)和飼養(yǎng)成本等參數(shù)變化，計(jì)算出初始保險(xiǎn)價(jià)格的偏離系數(shù)，得到最終保險(xiǎn)價(jià)格并以此為賠付依據(jù)，提高保險(xiǎn)賠償與風(fēng)險(xiǎn)損失的一致性，保障養(yǎng)殖戶投保積極性，避免逆選擇導(dǎo)致脫保。
2015年下半年至2016年，豬價(jià)持續(xù)上漲，整個(gè)保險(xiǎn)期間均未觸發(fā)理賠，但成都98戶投保人仍獲得了錦泰財(cái)險(xiǎn)近500萬(wàn)元的賠付，就是對(duì)“回算”機(jī)制的應(yīng)用。
“出欄價(jià)格與回算機(jī)制兩大關(guān)鍵創(chuàng)新，引起業(yè)內(nèi)極大關(guān)注，更讓四川經(jīng)驗(yàn)出了省，貴州、陜西已先后跟進(jìn)。”錦泰財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理萬(wàn)福江說(shuō)。
“兜底”市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有喜也有憂
余忠從1999年開(kāi)始養(yǎng)豬，歷經(jīng)市場(chǎng)起起落落。對(duì)于豬價(jià)，他相信自己的判斷。余忠認(rèn)為，在生態(tài)紅線壓力下，生豬養(yǎng)殖門(mén)檻已經(jīng)大幅度提高。但他吃不準(zhǔn)的是我國(guó)豬肉進(jìn)口政策是否會(huì)發(fā)生變化。余忠說(shuō)，這是他選擇購(gòu)買(mǎi)生豬價(jià)格險(xiǎn)的主要原因。
“在歷經(jīng)多次豬周期后，絕大部分養(yǎng)殖業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有了很大的提高。”錦泰財(cái)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)部總經(jīng)理王雪梅表示，生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)就像是在高樓四周支起的防護(hù)網(wǎng)，即使高空墜落的風(fēng)險(xiǎn)不大，但能最大限度保證萬(wàn)無(wú)一失。
然而，隨著試點(diǎn)的不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)公司、投保養(yǎng)殖戶、政府三方卻仍然各有擔(dān)心：
保險(xiǎn)公司憂風(fēng)險(xiǎn)。“相比自然風(fēng)險(xiǎn)，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)所保障的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更加具有不確定性，更容易出現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和超額賠付。”王雪梅告訴記者，目前，國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)相應(yīng)的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)方案，而國(guó)內(nèi)農(nóng)共體僅提供按成數(shù)分保的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偡桨?，?duì)保險(xiǎn)公司缺乏吸引力，導(dǎo)致我國(guó)生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)“裸奔”，風(fēng)險(xiǎn)難以轉(zhuǎn)移。
養(yǎng)殖戶愁資金。新津縣永商鎮(zhèn)地豐家庭農(nóng)場(chǎng)主凌東是種養(yǎng)循環(huán)生態(tài)農(nóng)業(yè)的踐行者。去年底，他為2400頭生豬購(gòu)買(mǎi)了生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)。按照相應(yīng)補(bǔ)貼政策，他只用承擔(dān)保費(fèi)73.5元的30%，其余由省、市、縣三級(jí)財(cái)政承擔(dān)。對(duì)于這筆支出，他有自己的擔(dān)心。“行情好養(yǎng)豬能賺錢(qián)的時(shí)候不是問(wèn)題，但若遇上熊市，本來(lái)現(xiàn)金流就吃緊，哪還有錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)?”凌東說(shuō)。
政府心系產(chǎn)業(yè)。四川省農(nóng)業(yè)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)尚未納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍，而我國(guó)生豬產(chǎn)能正逐漸向四川、河北、廣西等經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)轉(zhuǎn)移，如果僅靠地方財(cái)力，將很難大范圍推進(jìn)。
生豬價(jià)格險(xiǎn)縱深推進(jìn)正當(dāng)時(shí)
目前，南方水網(wǎng)地區(qū)生豬產(chǎn)能已經(jīng)開(kāi)始轉(zhuǎn)移，作為生豬重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域的四川、重慶、廣西等省區(qū)市成為兵家必爭(zhēng)之地，養(yǎng)豬大佬紛紛布局。產(chǎn)能轉(zhuǎn)移來(lái)了，“豬周期”風(fēng)險(xiǎn)也跟著來(lái)了，生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)縱深推進(jìn)正當(dāng)時(shí)。為此各方提出了以下具體建議：
建立生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)基金。在缺乏“再保險(xiǎn)”的情況下，生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)迫切需要建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。建議由政府主導(dǎo)建立生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)基金，資金來(lái)源包括政府財(cái)政撥款、保險(xiǎn)公司保費(fèi)計(jì)提、社會(huì)捐贈(zèng)等。在出現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，提供分層超賠補(bǔ)償方案。
建議中央財(cái)政分擔(dān)保費(fèi)。目前，各省對(duì)生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼比例和財(cái)政資金投入還難以滿足市場(chǎng)需求。建議將生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)作為傳統(tǒng)育肥豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)的補(bǔ)充，納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，實(shí)現(xiàn)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼險(xiǎn)種從自然風(fēng)險(xiǎn)向市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障的政策突破。
鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)不同保障水平的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)試點(diǎn)數(shù)據(jù)積累和分析，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)產(chǎn)品和操作模式，為大范圍推廣奠定基礎(chǔ);鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索建立生豬價(jià)格信息預(yù)測(cè)平臺(tái)，引導(dǎo)養(yǎng)殖戶合理調(diào)整養(yǎng)殖規(guī)模和飼養(yǎng)周期，合理安排養(yǎng)殖計(jì)劃，減少生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)盲目性。
推進(jìn)生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款試點(diǎn)。通過(guò)保單質(zhì)押，賦予保單一定的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力。日前，錦泰財(cái)險(xiǎn)已在成都市新津縣開(kāi)展了首批保單貸款試點(diǎn)。
