進(jìn)村入戶方興未艾
“這個(gè)網(wǎng)貸很好，我半個(gè)小時(shí)就募集到了200萬(wàn)元的海產(chǎn)品項(xiàng)目發(fā)展資金!”8月6日，廣西防城港市東興鎮(zhèn)松柏村海鮮大戶黃恩勝說(shuō)。受益于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，黃恩勝僅用半個(gè)小時(shí)就募集到200萬(wàn)元的發(fā)展資金，他和十幾位鄉(xiāng)親籌劃的邊境海鮮生意項(xiàng)目投資資金有了著落。
近年，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融不斷探索、創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)的農(nóng)村金融模式。比如，阿里巴巴、京東、一畝田集團(tuán)等企業(yè)向農(nóng)村地區(qū)投入開(kāi)發(fā)項(xiàng)目和資金。
專家認(rèn)為，農(nóng)村將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的全新市場(chǎng)。相比傳統(tǒng)農(nóng)村金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的“互補(bǔ)點(diǎn)”明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融具有可發(fā)揮門(mén)檻低、效率高等優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，將相關(guān)服務(wù)切入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，以緩解金融需求與供給不匹配間的矛盾，有效提高金融配置效率;在客戶服務(wù)多樣化和個(gè)性化方面，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村有優(yōu)勢(shì)。
潛力無(wú)限挑戰(zhàn)嚴(yán)峻
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)的金融供給與需求的平衡間，提供了成長(zhǎng)性和革命性的巨大空間。“三農(nóng)”領(lǐng)域大量的金融需求如果得到一定釋放，必將是一個(gè)市場(chǎng)“藍(lán)海”，但發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。
一是信息不對(duì)稱，缺乏有效的評(píng)估機(jī)制。北京一畝田集團(tuán)負(fù)責(zé)人鄧錦宏指出，因?yàn)檗r(nóng)村家庭資產(chǎn)信息化程度低，金融機(jī)構(gòu)很難判斷農(nóng)戶家庭的真實(shí)收入及其實(shí)際資金的消耗情況，這種信息不對(duì)稱使得金融部門(mén)難以放心給農(nóng)戶借貸。同時(shí)，在不同的市場(chǎng)、不同的農(nóng)村，同樣的一棟房、一畝地的價(jià)值千差萬(wàn)別，目前沒(méi)有專業(yè)機(jī)構(gòu)及評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)農(nóng)戶資產(chǎn)進(jìn)行有效的準(zhǔn)確評(píng)估。二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和交易的不確定性較高，導(dǎo)致壞賬率風(fēng)險(xiǎn)高。三是金融基礎(chǔ)設(shè)施弱。四是監(jiān)管尚不完善。專家認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不同程度存在金融監(jiān)管缺位問(wèn)題。
防控風(fēng)險(xiǎn)釋放活力
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，面對(duì)市場(chǎng)機(jī)遇，未來(lái)需要健全機(jī)制，積極推進(jìn)農(nóng)村金融開(kāi)放，以實(shí)際舉措防控風(fēng)險(xiǎn)，并完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)高效發(fā)展保駕護(hù)航。
首先，建立系統(tǒng)性的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融體系。專家指出，單一的政策解決不了農(nóng)村的金融問(wèn)題，應(yīng)建立一個(gè)符合農(nóng)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)村實(shí)際和農(nóng)民需求的金融服務(wù)體系。
其次，加快市場(chǎng)導(dǎo)向的農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新。“發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融，最為重要的是市場(chǎng)開(kāi)放。”中國(guó)(海南)改革發(fā)展研究院院長(zhǎng)遲福林說(shuō)，“建議加快推進(jìn)農(nóng)村金融開(kāi)放，鼓勵(lì)社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)村，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等為農(nóng)民提供新型金融服務(wù);鼓勵(lì)傳統(tǒng)電商在為農(nóng)村提供商品服務(wù)的同時(shí)，加快農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。”
另外，要完善資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)信用體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。專家建議，在全面開(kāi)展土地的確權(quán)登記頒證的同時(shí)，探索建立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)價(jià)格形成機(jī)制和土地上農(nóng)作物價(jià)格評(píng)估機(jī)制。通過(guò)立法規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，厘清互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展涉及的主體地位、業(yè)務(wù)范疇、發(fā)展方向、監(jiān)管體制機(jī)制等問(wèn)題，系統(tǒng)構(gòu)建相關(guān)的配套法律制度。
