銀行和民間借貸同時催債,令溫州中小民企資金鏈紛紛斷裂;溫州老板“跑路潮”愈演愈烈,當地政府急派工作組進駐銀行,要求“不抽資、不壓貸”,試圖為企業(yè)爭取喘息時間。
到底有多少老板在這輪“跑路潮”中消失?《第一財經日報》從溫州市金融辦獲悉,截至27日,已經有26家企業(yè)的企業(yè)主“跑路”,涉及金額正在調查之中。
僅9月22日一天就有9家企業(yè)主“跑路”,加劇趨勢明顯,引起了經濟社會管理者的高度警覺。
“中小企業(yè)倒閉企業(yè)主‘跑路’出現較為集中現象。”當地政府的一份工作文件注意到,“企業(yè)關停倒閉由規(guī)模較小企業(yè)向大企業(yè)蔓延,眼鏡行業(yè)龍頭企業(yè)浙江信泰集團有限公司法定代表人胡福林‘跑路’,影響巨大并帶來了連鎖反應。”
昨日下午,溫州市政府召開新聞發(fā)布會,分析了當前企業(yè)、金融、民間借貸等方面的問題,并通報了經濟金融“維穩(wěn)”和民間金融規(guī)范措施。
高息吞噬企業(yè)利潤
溫州市政府提供的數據顯示,今年以來,當地民間借貸綜合利率持續(xù)上揚,年利率由1月的23.01%一路上升到9月的25.44%。
其中,7月份融資中介機構出借年利率高達39%,意味著民間借貸月息在3分到4分之間。
“如果利率超過這個水平的話,處于夾縫中的制造業(yè)僅存的利潤就會消失,企業(yè)也很難維系正常的運營。”中國首家私人錢莊主人、溫州方興擔保有限公司董事長方培林對《第一財經日報》記者表示。
來自溫州官方的文件還首次證實,當地民間借貸規(guī)模在1100億元上下,占民間資本總量(超過6000億元)六分之一左右,且相當于溫州全市銀行貸款的五分之一。
其資金來源主要是民營企業(yè)和普通家庭的閑置資金。
這些錢流向了何處?據當地政府的統計,用于一般生產經營的民間借貸規(guī)模為380多億元,占35%;用于房地產項目投資的為220億元,占20%;一般社會主體(個人為主)借給民間中介的借貸資金余額220億元,占20%;民間中介借出,被借款人用于還貸墊款、票據保證金墊款、驗資墊款等短期周轉的為220億元,占20%;剩余5%即60億元為其他投資、投機及不明用途等。
當地民營中小企業(yè)對民間借貸的依賴程度很高。據對350家企業(yè)的抽樣調查,今年一季度末,企業(yè)運營資金構成中,自有資金、銀行貸款、民間借貸三者比例為56:28:16。
據甌海區(qū)對105家中小企業(yè)抽樣調查,90家企業(yè)均有通過民間借貸籌措初始資金,其中有32家企業(yè)的初始資金沒有銀行貸款,完全來自民間借貸。
經濟基本面惡化
溫州民間金融發(fā)達并非一日,如今出現眾多企業(yè)被民間借貸壓垮,意味著企業(yè)經營狀況乃至地方經濟運行情況不容樂觀。
溫州市經信委9月底對855家重點監(jiān)測企業(yè)訂單情況調查顯示,受原材料價格上漲與人民幣升值影響,21.6%的企業(yè)主動減少長單或推掉部分訂單。
企業(yè)利潤也隨之滑坡。1~7月,溫州市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤同比增長10%,增幅不斷回落。其中,小型企業(yè)回落最為明顯,利潤同比僅增長6.9%,較上半年回落2.3個百分點。利潤增幅比銷售產值增幅低了7.1個百分點,比一季度和上半年分別擴大了3.4和0.9個百分點,表明“增產不增收”情況加劇。
1~7月,規(guī)模以上326家虧損企業(yè)虧損額為6.4億元,比去年同期增加2.2億元,同比增長52.2%,比年初上升了27.1個百分點。
企業(yè)利潤逐步回落和虧損企業(yè)虧損加深,經濟管理部門將原因歸納為工業(yè)生產增長逐月回落、原材料價格大幅波動以及融資成本大幅上升。
其中,融資成本上升、難度加大的原因是,商業(yè)銀行貸款緊縮同民間高利貸的“雙疊加壓力”。
于是,許多中小企業(yè)資金鏈繃緊乃至倒閉;而一家企業(yè)的倒閉又會波及一批關聯企業(yè)資金鏈繃緊;大量企業(yè)倒閉又將風險傳導到商業(yè)銀行體系。在溫州發(fā)達的“塊狀經濟”里,一旦爆發(fā)連鎖反應,后果將十分可怕。
浙江大學區(qū)域與城市發(fā)展研究中心執(zhí)行主任陳建軍教授對記者表示,這只是本輪經濟調整表象的一個開始,在每一次的經濟調控中,都會有一些企業(yè)優(yōu)勝劣汰,從而進行正常的產業(yè)升級,老板跑路,倒閉潮會在本年的第四季度更加惡化。
政府“維穩(wěn)”
還有一種令人擔心的連鎖反應是倒閉潮或“跑路潮”所引發(fā)的社會穩(wěn)定風險。
據法院部門統計,截至8月底,溫州市累計民間借貸糾紛案件數同比增長25.73%,比一季度高出8.7個百分點;涉案金額50多億元,同比增長71%,其中8月份涉案金額達10.7億,是1月份的2.69倍。
據公安經偵部門統計,1~8月份溫州市公安部門立案的涉嫌非法集資案件17起,案件數比去年同期增加3起,涉案金額5.5億多元;其中8月份發(fā)生了3起,涉案金額7339萬元。1~8月份,溫州市民間借貸因擔保、糾紛引發(fā)的違法案件共71件,同比上升16.39%。 #p#分頁標題#e#
為此,溫州市政府出臺緊急措施,大力“維穩(wěn)”。
昨日的新聞發(fā)布會披露,當地政府下一步將組織調查組進駐全市銀行縣級以上支行,市政府組織25個調查組,每組由一位副縣處級干部帶隊,進駐25個市級銀行業(yè)機構。
調查組將協助銀行業(yè)機構做好銀企融資對接,要求銀行業(yè)機構不抽資、不壓貸;協助銀行業(yè)機構了解貸款企業(yè)情況,防止中小企業(yè)出現資金鏈斷裂情況。
與此同時,政府還將鼓勵、規(guī)范民間金融發(fā)展,擴大小額貸款公司試點;開展民間資本管理服務公司試點;探索組建民間借貸登記服務中心和溫州金融資產交易所;并將設立市縣兩級“地方金融監(jiān)管中心”,規(guī)范發(fā)展民間金融,引導民間借貸行為。