目前正是“三夏”農(nóng)機(jī)作業(yè)高峰。5月24日，在河南省南陽市西峽縣回車鎮(zhèn)紅石橋村，一輛來自陜西的跨區(qū)作業(yè)收割機(jī)翻入洼地麥田中，造成收割機(jī)受損，駕駛員和輔助作業(yè)人員受傷。圖為陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)查勘定損人員韓喆光(左一)正在處理事故。
“十年辛苦奔小康，一場(chǎng)事故全泡湯。”這句順口溜形象地說明了農(nóng)機(jī)事故對(duì)機(jī)手和家庭的災(zāi)難性影響。隨著農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼政策的實(shí)施，極大地釋放了廣大農(nóng)民的購機(jī)熱情，我國農(nóng)戶農(nóng)機(jī)具擁有量快速上升，以拖拉機(jī)為例，1978年全國拖拉機(jī)擁有量約400萬臺(tái)，2008年已超過1500萬臺(tái)，這還不包括數(shù)量龐大的農(nóng)田作業(yè)機(jī)具。農(nóng)機(jī)化水平的提高，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件改善的同時(shí)，農(nóng)機(jī)手作業(yè)時(shí)意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)、田間作業(yè)時(shí)對(duì)第三方人身財(cái)產(chǎn)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)等也逐漸增加。
機(jī)手亟需一種專門為自己量身打造的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)!
2009年，陜西省農(nóng)機(jī)監(jiān)理總站成立農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)，在全國率先啟動(dòng)農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)試點(diǎn)。如今經(jīng)過10多年的實(shí)踐和探索，陜西省農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)累計(jì)發(fā)展互助會(huì)員24萬多名，服務(wù)區(qū)域跨越川、鄂、豫、陜、晉、冀、甘、寧等18個(gè)省區(qū)，受理農(nóng)民報(bào)案1.7萬多件，支付補(bǔ)償金4700多萬元，為全省參與農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的機(jī)手撐起了一方“保護(hù)傘”。
把一家一戶的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楣矟?jì)共擔(dān)，讓所有保險(xiǎn)參與者成為利益共同體
談起農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)設(shè)立的初衷，陜西省農(nóng)機(jī)監(jiān)理站原站長行學(xué)敏認(rèn)為：“農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新生事物，從根本上來說是解放思想、改革創(chuàng)新的產(chǎn)物。”
行學(xué)敏告訴記者，隨著農(nóng)機(jī)大量增加，農(nóng)機(jī)事故頻發(fā)，而機(jī)手往往是家里的主勞力，農(nóng)機(jī)作業(yè)是家里的主要收入來源，一旦出現(xiàn)事故，對(duì)農(nóng)機(jī)戶的影響尤其巨大。當(dāng)時(shí)，他們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一臺(tái)收割機(jī)參加跨區(qū)作業(yè)一年可收入5～6萬元，一臺(tái)20～30馬力拖拉機(jī)跑運(yùn)輸可年收入2～3萬元，由于出了農(nóng)機(jī)事故往往沒人管，都是自己損失自己賠，別人損失也得自己賠，很容易造成農(nóng)機(jī)手及家庭因事故返貧和致貧。同時(shí)，按2004年5月1日頒布實(shí)施的《道路交通安全法》規(guī)定，拖拉機(jī)必須參加交強(qiáng)險(xiǎn)，農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門才能為其掛牌、辦證、年檢，由于交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損，商業(yè)保險(xiǎn)公司從開始的搶著辦到后來互相推，導(dǎo)致很多農(nóng)機(jī)無法辦理交強(qiáng)險(xiǎn)，農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門因此不能辦理相關(guān)手續(xù)，無保、無牌、無證、無照的“四無”農(nóng)機(jī)大量存在，農(nóng)民有事故不報(bào)案，事故數(shù)據(jù)難統(tǒng)計(jì)，給農(nóng)機(jī)安全管理工作帶來很大困難。
一方面保險(xiǎn)公司不愿保，另一方面農(nóng)民又嫌保費(fèi)高繳不起。面對(duì)農(nóng)機(jī)手迫切的保險(xiǎn)需求，經(jīng)陜西省農(nóng)業(yè)廳批準(zhǔn)，省民政廳登記注冊(cè)，省保監(jiān)局認(rèn)可，2009年2月17日，依托省農(nóng)機(jī)監(jiān)理站，陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)正式成立，為農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社和農(nóng)機(jī)手提供農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)服務(wù)，農(nóng)機(jī)戶或農(nóng)機(jī)手繳納安全互助會(huì)費(fèi)，即成為協(xié)會(huì)會(huì)員，把一家一戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榇蠹夜矟?jì)共擔(dān)，讓所有保險(xiǎn)參與者成為利益共同體。由此，陜西省農(nóng)機(jī)監(jiān)理站成為第一個(gè)“吃螃蟹”的省級(jí)農(nóng)機(jī)監(jiān)理機(jī)構(gòu)。
從誕生的第一天起，作為非營利性的互助保險(xiǎn)組織，陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)利用監(jiān)理系統(tǒng)的資源，在各市設(shè)立辦事處或中心會(huì)員服務(wù)站，在縣級(jí)設(shè)立會(huì)員服務(wù)站，由省協(xié)會(huì)授權(quán)經(jīng)辦互助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。會(huì)員發(fā)生事故后，借助農(nóng)機(jī)監(jiān)理系統(tǒng)完善的基層組織體系和專業(yè)的技術(shù)力量，能夠及時(shí)組織救援、查勘定損，合理確定補(bǔ)償數(shù)額，既大大減少了展業(yè)、定損的成本，也維護(hù)了農(nóng)民利益，增強(qiáng)了互助保險(xiǎn)的公信力。
同時(shí)，健全管理制度。協(xié)會(huì)成立安全互助管委會(huì)，管委會(huì)對(duì)會(huì)費(fèi)實(shí)行“集中管理、分戶記賬、統(tǒng)一調(diào)配、收支兩條線”的管理體制。行學(xué)敏解釋，集中管理是指會(huì)員服務(wù)站收到的互助會(huì)費(fèi)、贊助費(fèi)等資金必須全部上交，由省協(xié)會(huì)集中統(tǒng)一管理。分戶記賬是指各縣會(huì)員服務(wù)站分別記賬，明確各自盈虧情況。統(tǒng)一調(diào)配是指協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)互助會(huì)費(fèi)的調(diào)配使用，統(tǒng)一將工作經(jīng)費(fèi)、補(bǔ)償金等劃入市州辦事處、縣會(huì)員服務(wù)站的賬戶。若某縣發(fā)生特大災(zāi)害，本縣互助會(huì)費(fèi)總資金量不夠補(bǔ)償事故損失時(shí)，省協(xié)會(huì)先劃撥補(bǔ)償資金保證補(bǔ)償，并記錄該縣借款，待該縣互助會(huì)費(fèi)總資金量有結(jié)余后歸還調(diào)劑資金。收支兩條線是指省協(xié)會(huì)為會(huì)員服務(wù)站在當(dāng)?shù)亻_設(shè)互助會(huì)費(fèi)結(jié)算專門賬戶，包括收入專戶和支出專戶兩類，收入專戶用于上交收取的會(huì)員會(huì)費(fèi)、贊助費(fèi)等，支出賬戶用于發(fā)放工作經(jīng)費(fèi)、補(bǔ)償金等。
既堅(jiān)持低會(huì)費(fèi)水平、廣覆蓋原則，又根據(jù)發(fā)展適時(shí)增加保險(xiǎn)項(xiàng)目，提高保障水平
作為這項(xiàng)試點(diǎn)的發(fā)起人和組織者，行學(xué)敏介紹：“考慮到農(nóng)民收入水平低的客觀實(shí)際，協(xié)會(huì)一開始在設(shè)計(jì)互助保險(xiǎn)制度時(shí)就堅(jiān)持低會(huì)費(fèi)水平、廣覆蓋的原則，一方面壓低會(huì)費(fèi)的總體水平，一方面設(shè)計(jì)了多個(gè)互助會(huì)費(fèi)檔次，由農(nóng)民自己選擇，以吸引他們參與。”
在西安市的陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)辦公室里，協(xié)會(huì)副理事長王福利從保險(xiǎn)柜里拿出幾張2009年的參保單。記者看到，當(dāng)時(shí)只為農(nóng)機(jī)手提供拖拉機(jī)和收割機(jī)互助保險(xiǎn)，險(xiǎn)種也僅有農(nóng)機(jī)機(jī)身損失互助險(xiǎn)、駕駛?cè)艘馔鈧ブU(xiǎn)兩項(xiàng)服務(wù)，其中拖拉機(jī)互助保險(xiǎn)會(huì)費(fèi)為每臺(tái)100～400元，每50元一個(gè)檔次，共7個(gè)檔次，最高補(bǔ)償限額從1.2萬元到5萬元不等;收割機(jī)互助保險(xiǎn)會(huì)費(fèi)為每臺(tái)300～1000元，分4個(gè)檔次，保障金額從6萬元到10萬元不等。王福利隨后又拿出一張2012年的保單，告訴記者，從2011年開始，農(nóng)機(jī)互助險(xiǎn)就已覆蓋全部農(nóng)機(jī)，險(xiǎn)種也在兩項(xiàng)基礎(chǔ)上增加了第三者身故、醫(yī)療和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)?，F(xiàn)在，農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)不僅包括機(jī)身損失、駕駛?cè)思拜o助作業(yè)人員意外傷害、第三者責(zé)任三大主險(xiǎn)，還納入了玻璃破碎、非事故部件損失、自燃損失等五類附險(xiǎn);不僅保障項(xiàng)目越來越齊全，保障水平也逐年提高，聯(lián)合收割機(jī)設(shè)計(jì)綜合保額從最開始的26.2萬元，提升到目前的57.5萬元，第三者身故險(xiǎn)從10萬元增加到30萬元。
對(duì)此，王福利告訴記者：“不論是增加險(xiǎn)種，還是提高保障水平，都離不開省市縣財(cái)政的支持。”據(jù)了解，從2012年開始，陜西省對(duì)參加農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的農(nóng)機(jī)手，省市縣政府按保費(fèi)收入的40%給予保費(fèi)補(bǔ)貼，其中省級(jí)財(cái)政拿30%，市縣拿10%。2018年，陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)又承擔(dān)了農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“陜西聯(lián)合收割機(jī)安全互助保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目”，這是全國首家獲得中央財(cái)政支持的農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)單位。財(cái)政補(bǔ)貼資金的支持，使大幅提高駕駛?cè)撕偷谌咭馔馍砉恃a(bǔ)償限額從愿望變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，為農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)提供了強(qiáng)大支撐。
險(xiǎn)種和保額上的變化也收獲了更多農(nóng)機(jī)手的認(rèn)可。武功縣農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理站負(fù)責(zé)人羅斌統(tǒng)計(jì)，2009年全縣長期運(yùn)營農(nóng)機(jī)約1200臺(tái)，參加互助保險(xiǎn)的農(nóng)機(jī)有130余臺(tái)，僅僅占了總量的10%;而2018年全縣長期運(yùn)營的農(nóng)機(jī)約1000臺(tái)，參加互助保險(xiǎn)的農(nóng)機(jī)有700余臺(tái)，參保比例近70%。“農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)越來越完善，自然會(huì)收獲越來越多農(nóng)民朋友的認(rèn)同。”羅斌對(duì)記者說。
會(huì)員作業(yè)到哪里，服務(wù)就跟隨到哪里，農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)真正成為農(nóng)機(jī)手的安全“保護(hù)傘”
農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的目的是服務(wù)機(jī)手，農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的好壞，農(nóng)機(jī)手的評(píng)價(jià)無疑最權(quán)威。
武功縣長寧鎮(zhèn)田劉村農(nóng)機(jī)手劉逢斌告訴記者，早些時(shí)候農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)只有兩種險(xiǎn)，而且只能給拖拉機(jī)參保。不過現(xiàn)在，農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的項(xiàng)目就非常豐富了，不但能給拖拉機(jī)、收割機(jī)、微耕機(jī)等各類農(nóng)機(jī)參保，而且險(xiǎn)種涵蓋了農(nóng)具及拖車、玻璃破碎等。“2017年6月，我駕駛收割機(jī)在本村收麥子時(shí)，玻璃破碎了，對(duì)于我這種小事故，縣監(jiān)理站讓我直接拍照片和視頻發(fā)過去，我維修玻璃花了750元，沒幾天就收到了補(bǔ)償?shù)?20元。險(xiǎn)種越齊全，我們農(nóng)機(jī)手出了事故損失越少，也越能踏實(shí)干活。”劉逢斌說。
“今年我剛給自己的收割機(jī)買了互助保險(xiǎn)，再過些日子就要去跨區(qū)作業(yè)了，有了保險(xiǎn)心里才踏實(shí)。”在渭南市臨渭區(qū)官道鎮(zhèn)新天村的瑞峰農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社里，農(nóng)機(jī)手王學(xué)龍告訴記者：“我們每年四五月份都會(huì)開著農(nóng)機(jī)出發(fā)開展跨區(qū)作業(yè)，前后長達(dá)近半年，從南到北，途徑四川、河南、甘肅、寧夏、青海等數(shù)個(gè)省份，時(shí)間長、面積廣、跨度大，難免會(huì)出些事故，也因此總是擔(dān)驚受怕。”他對(duì)記者說，買了這個(gè)保險(xiǎn)，遇到事還真管用!“2016年7月14號(hào)，我和妻子在甘肅省武威市跨區(qū)作業(yè)時(shí)，妻子從收割機(jī)上摔下，小腿骨折，我把妻子送往醫(yī)院的同時(shí)，就給互助保險(xiǎn)打了電話，雖然我們是在陜西投的農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，但查勘組來得還真快，不到三個(gè)小時(shí)他們就駕車到了醫(yī)院，看望了我妻子，然后又去查勘了事故現(xiàn)場(chǎng)，最后按輔助作業(yè)人員意外傷害險(xiǎn)的最高金額補(bǔ)償了我9000元，減輕了我不少負(fù)擔(dān)!”
從西安到甘肅武威駕車怎么也要十多個(gè)小時(shí)，查勘組是如何在第一時(shí)間趕過去的?看到記者詫異的神色，王福利笑著告訴記者：“‘有險(xiǎn)必出，一呼就到’是協(xié)會(huì)的宗旨。從2011年起，協(xié)會(huì)每年‘三夏’‘三秋’期間都會(huì)組建跨區(qū)作業(yè)服務(wù)隊(duì)，會(huì)員作業(yè)到哪里，我們的服務(wù)就會(huì)跟隨到哪里。”王福利記得，2015年“三夏”期間，協(xié)會(huì)派往河南的服務(wù)車就有8輛，20天左右處理了170多起事故，最高的一天處理了23起。“當(dāng)時(shí)最緊張時(shí)，是在河南南陽，由于下雨，兩天發(fā)生了13起事故，其中8起都是農(nóng)機(jī)翻車的大事故，必須第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)，組織群眾施救。我們一個(gè)組三個(gè)人兩天沒吃過一頓安穩(wěn)飯，安穩(wěn)覺更是沒睡過一個(gè)。”
擴(kuò)展服務(wù)內(nèi)容，提高會(huì)員的黏性和獲得感，探索讓農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)“叫好又叫座”的有效途徑
上午9點(diǎn)多，在武功縣農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理站，記者看到，300多名農(nóng)機(jī)手拿著保單排起了長長的隊(duì)伍，羅斌告訴記者，這些農(nóng)機(jī)手是來領(lǐng)取參加農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的福利——農(nóng)機(jī)優(yōu)惠加油卡。據(jù)了解，今年陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)與中石油陜西銷售分公司聯(lián)合，在西安、渭南、咸陽、寶雞、榆林等7市為會(huì)員發(fā)放加油優(yōu)惠卡，會(huì)員憑加油優(yōu)惠卡在中石油加油站每升柴油可優(yōu)惠0.6元。僅此一項(xiàng)，預(yù)計(jì)就將為農(nóng)機(jī)手年節(jié)約燃油費(fèi)1.2億元!
4月9日，陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)聯(lián)合中國農(nóng)機(jī)化協(xié)會(huì)、湖北省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)，在武功縣啟動(dòng)“陜鄂農(nóng)機(jī)手勞動(dòng)大競(jìng)賽”，陜西省凡持有合法駕駛操作證件、參加農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)的拖拉機(jī)和聯(lián)合收割機(jī)機(jī)手均可參賽，獲得前100名的優(yōu)勝機(jī)手均會(huì)受到相應(yīng)的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，前10名還會(huì)被授予“陜西王牌農(nóng)機(jī)手”稱號(hào)。這是協(xié)會(huì)連續(xù)第二年舉辦這一活動(dòng)。
從成立之日起，陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)為了提高會(huì)員的黏性和獲得感，就下足了功夫。早在2010年，協(xié)會(huì)就創(chuàng)造性地開展了會(huì)員積分權(quán)益制。協(xié)會(huì)財(cái)務(wù)科科長梁豐林對(duì)記者說：“會(huì)員的會(huì)費(fèi)每年都會(huì)有結(jié)余，商業(yè)保險(xiǎn)往往會(huì)把結(jié)余作為利潤，而我們把這些結(jié)余轉(zhuǎn)換成積分的形式，返還給會(huì)員們。若當(dāng)年沒有發(fā)生農(nóng)機(jī)事故，則會(huì)員在下一年再次購買保險(xiǎn)的時(shí)候，可以減免部分會(huì)費(fèi)。”會(huì)員積分權(quán)益制還有一個(gè)好處，如果會(huì)員沒有發(fā)生事故，以后的繳費(fèi)水平會(huì)下調(diào)，從而激勵(lì)會(huì)員做好自身安全管理;如果有會(huì)員騙保，互助會(huì)費(fèi)結(jié)余就會(huì)減少，從而影響到所有會(huì)員的權(quán)益積分，這樣就能促使會(huì)員相互監(jiān)督，防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。梁豐林介紹，到2018年年底，協(xié)會(huì)已經(jīng)累計(jì)返還會(huì)員積分830余萬元。
會(huì)員對(duì)查勘補(bǔ)償結(jié)果有異議怎么辦?協(xié)會(huì)辦公室主任劉玲玲向記者解釋道：“為了保證公平，協(xié)會(huì)建立了事故定損補(bǔ)償監(jiān)督員制度，會(huì)員超百名的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可設(shè)立1~2名定補(bǔ)監(jiān)督員，這些監(jiān)督員由選舉產(chǎn)生，并且要滿足參加農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)兩年以上、駕駛技術(shù)好、熟悉法律法規(guī)、辦事公道、熱心公益等條件。如果有機(jī)手對(duì)補(bǔ)償不滿意，那么定補(bǔ)監(jiān)督員會(huì)代表其對(duì)補(bǔ)償提出異議并有權(quán)查閱定損相關(guān)材料。”
盡管具有明顯的制度優(yōu)勢(shì)，并且獲得了農(nóng)機(jī)手的廣泛認(rèn)同，采訪中記者也不時(shí)聽到這樣的呼聲，“與農(nóng)機(jī)出事故受損相比，我們更害怕的是傷到人。”涇陽縣鍵濰農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社理事長劉武說，他希望農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的保額可以進(jìn)一步提高。渭南市臨渭區(qū)田市鎮(zhèn)機(jī)手李鐵甲說：“我今年52歲，從1997年開始干農(nóng)機(jī)至今，早已把它當(dāng)成職業(yè)。農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)對(duì)我們機(jī)手來說是件好事，出了事故有保障。就是希望錢少交，保障高，賠得快。國家多給點(diǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。”渭南市農(nóng)機(jī)局副局長李宏才說：“農(nóng)機(jī)手是社會(huì)的弱勢(shì)群體，為國家的糧食生產(chǎn)作出了貢獻(xiàn)，農(nóng)機(jī)作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，需要保險(xiǎn)作為后盾，希望國家在政策上給予支持，讓互助保險(xiǎn)為機(jī)手提供更好的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。”
此外，互助保險(xiǎn)覆蓋率不高、財(cái)政補(bǔ)貼資金申辦難度大等也是制約農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)發(fā)展亟待解決的問題。陜西省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)提供的一組數(shù)據(jù)顯示，到2018年底，全省參加安全互助的拖拉機(jī)不到注冊(cè)總量的7%，收割機(jī)只占20.9%。顯然，讓農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)“既叫好又叫座”還大有文章可做。
