浙江象山縣農(nóng)村信用合作社首創(chuàng)“村民集團授信”模式，通過“村評議小組+村支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員+農(nóng)信社”服務(wù)模式，農(nóng)村信用社貸款資金打包由“信用村”的村民自行管理，村民憑借村委會的“村民貸款推薦書”就能貸款，并可享受農(nóng)信社利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便、額度保證等綠色直通車服務(wù)。
“我們村是信用村，所以我們貸款可以享受到優(yōu)惠利率，我們沒有貸款抵押物，我們有的就是農(nóng)民最樸實的信用。”說到這里，浙江象山縣定塘鎮(zhèn)沙地村村支書鄭經(jīng)柱頗為自豪。而中國證券報記者走進(jìn)沙地村，除了滿山郁郁蔥蔥，風(fēng)光頗為秀麗，其他與普通的村子并無太大差別。記者不禁納悶：這個“集團”到底在哪兒?
浙江象山縣農(nóng)村信用合作社理事長謝語誠告訴中國證券報記者，鄭經(jīng)柱所說的，其實是象山農(nóng)信社首創(chuàng)的“村民集團授信”模式。定塘鎮(zhèn)沙地村2012年獲評“信用村”，象山農(nóng)信社授信720萬元，先后有90戶農(nóng)戶獲得貸款470萬元，用于發(fā)展“農(nóng)家客棧”旅游項目等。
他進(jìn)一步解釋道，2009年，他們開始探索建立“村民集團授信”貸款服務(wù)模式，通過“村評議小組+村支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員+農(nóng)信社”服務(wù)模式，農(nóng)村信用社貸款資金打包由“信用村”的村民自行管理，村民憑借村委會的“村民貸款推薦書”就能貸款，并可享受農(nóng)信社利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便、額度保證等綠色直通車服務(wù)。農(nóng)信社對10萬元以下貸款采用豐收小額貸款卡方式發(fā)放，具有“一次授信、三年循環(huán)使用、隨借隨還”的特點。
謝語誠笑稱，“只有村里的當(dāng)?shù)厝瞬帕私猱?dāng)?shù)厝?，村支書、婦女主任、大學(xué)生村官等，他們都成了我們的一線”信貸員“，幫助我們完成負(fù)責(zé)對村民的貸前、貸中、貸后的”三查“。”
中國證券報記者還了解到，對集團授信村的村民授信按定價利率下浮20%，信用記錄良好的農(nóng)戶周轉(zhuǎn)貸款利率再打9折，貸款平均利率控制在7%以內(nèi)。同時，貸款不良記錄超過“信用村”限定不良容忍度的，該村貸款人將被列入“黑名單”，并取消利率貸戶優(yōu)惠政策;行政村年底評定時不良率超過5%的，將取消其“集團授信”資格。
“所以，我們的村民都是互相監(jiān)督，互相督促，大家都要按時還款，否則就會影響全村人的利益。”不僅僅是鄭經(jīng)柱這個村支書，所有的普通村民都主動做起了貸后“監(jiān)督員”。
記者走訪時，不少當(dāng)?shù)卮迕窀嬖V記者，“村民集團授信”讓他們這些本無法在銀行獲得貸款的農(nóng)民獲得了“致富”資金，自己的收入也有了極大提高。
以沙地村為例，該村目前有村民227戶、840人。通過“村民集團授信”讓村里組建起3家鄉(xiāng)村旅游服務(wù)公司，主營現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)家休閑旅游。當(dāng)?shù)卮迕袢司晔杖霃膸啄昵暗?500元/人提高到目前的25000元/人。幾個村民笑嘻嘻地告訴記者，“別看我們村子不大，現(xiàn)在我們村有70多戶農(nóng)家樂，每天接待來自江浙滬的游客1400多人呢。”
謝語誠告訴記者，目前“集團授信”模式已經(jīng)在浙江大部分地區(qū)推廣開，也有不少商業(yè)銀行開始采取類似的授信模式。象山農(nóng)信社集團授信貸款85%以上直接用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，初步形成了白鵝、柑桔、梭子蟹、南美白對蝦、楊梅、大黃魚、紫菜等特色產(chǎn)業(yè)拳頭產(chǎn)品，年產(chǎn)值達(dá)20億元。五年來，該項工作已在象山58個村推廣，支持農(nóng)戶貸款授信戶數(shù)3.6萬戶，農(nóng)戶貸款覆蓋面達(dá)26.92%，位居寧波農(nóng)信系統(tǒng)第一。截至2014年5月末，該行“村民集團授信”貸款授信余額3.25億元，發(fā)放農(nóng)戶貸款3.3萬戶次合計38.8億元，迄今無一例貸款違約發(fā)生。
